好むと好まざるとにかかわらず、あなたには解決するスコアがあります！ （
クレジットスコアリングのパート1/2）http://www.creditandyou.com
ほとんどの人が学校を卒業して
テストの点数について心配するのをやめることができるちょうどその時、
絵に入る新しい種類の点数があります。これはクレジットスコアリングと呼ばれます。そして、それがあなたの
経済的将来に与える影響は、大学の学位よりもあなたにとって大きな意味を持つ可能性があります。
正確なクレジットスコアがわからない場合もありますが、
危険にさらされているかどうかを知る必要があります！クレジットスコアリング…なぜそうなのか
重要：債権者があなたにクレジットを付与するかどうかをどのように決定するのか疑問に思ったことはありませんか？
何年もの間、債権者はクレジットスコアリングシステムを使用して、クレジットカードや自動車ローンのリスクが高いかどうかを判断してきました。
最近では、債権者が住宅ローンを返済する能力を
評価するのに役立つクレジットスコアリングが使用されています。
正確には、クレジットスコアリングとは何ですか？
クレジットスコアリングは、債権者があなたにクレジットを与えるかどうかを決定するのに役立つ
システムです。あなたとあなたの
クレジットの経験に関する情報。たとえば、請求書の支払い履歴、アカウントの数と種類、支払いの遅延、回収アクション、
未払いの債務、アカウントの年齢などがあります。
クレジットアプリケーションとクレジットレポートから収集されます。
統計プログラムを使用して、債権者はこの情報を
同様のプロファイルを持つ消費者の信用実績と比較します。
クレジットスコアリングシステムは、債務を返済する可能性が最も高い人を
予測するのに役立つ各要素に対してポイントを付与します。合計ポイント数（クレジットスコア）は、あなたがどれだけ信用できるかを予測するのに役立ちます。
ローンを返済し、期日までに支払いを行う可能性はどのくらいありますか。
正確なクレジットスコアがわからない場合もありますが、
危険にさらされているかどうかを知る必要があります！
クレジットスコアが使用されるのはなぜですか？
クレジットスコアリングは実際のデータと統計に基づいているため、
通常、主観的または判断的な方法よりも信頼性が高くなります。
すべてのアプリケーションを客観的に扱います。判断方法は、
通常、体系的にテストされていない基準に依存しており、
個人によって適用されると、異なる場合があります。
モデルを開発するために、債権者は顧客のランダムなサンプル（または、サンプルが十分に大きくない場合は
類似の顧客のサンプル）を選択し、統計的に分析して識別します
/>信用力に関連する特性。次に、
これらの各要素には、誰が適切な信用リスクになるかについての
予測子の強さに基づいて重みが割り当てられます。
各債権者は、独自のクレジットスコアリングモデル、さまざまなタイプのクレジット用のさまざまな
スコアリングモデル、またはクレジットスコアリング会社によって開発された
一般的なモデルを使用できます。
クレジットスコアリングシステムの信頼性はどれくらいですか？
クレジットスコアリングシステムにより、債権者は何百万人もの応募者を
多くの異なる特性について一貫して公平に評価することができます。ただし、統計的に有効であるためには、クレジットスコアリングシステムは十分な大きさのサンプルに基づいている必要があります。
これらのシステムは、一般的に債権者から債権者へと非常に異なることを忘れないでください。
このようなシステムは恣意的または非人称的であると思われるかもしれませんが、適切に設計されている場合、
個人よりも迅速、正確、かつ部分的に
意思決定を行うのに役立ちます。
実際、多くの債権者は、
わずかなケースで、スコアが
簡単に合格するほど高くない、または絶対に失敗するほど低くない
申請者がクレジットに紹介されるようにシステムを設計しています。会社または貸し手が
クレジットを延長するかどうかを決定するマネージャー。これにより、クレジットマネージャーと消費者の間で
話し合いや交渉が可能になる場合があります。
クレジットが拒否された場合、または希望する条件が得られなかった場合はどうなりますか？
その重要な質問への回答と
クレジットスコアを改善する方法については、「好きかどうか、
解決するスコアがあります」のパートIIを必ずお読みください。
Credit and Youは、信用に関する専門家のグループであり、「CREDITANDYOU…信用格付けを改善する秘訣」の著者です。
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好むと好まざるとにかかわらず、あなたには解決するスコアがあります！ （
Credit Scoringのパート2/2）Credit and You.com
第1部では、クレジットスコアリングの基本、つまり
とは何か、およびその計算方法について説明しました。重要な
質問に取り組む時が来ました…
クレジットが拒否された場合、または
希望する条件が得られなかった場合はどうなりますか？
平等信用機会法では、債権者が
申請が却下された具体的な理由を記載した通知、または
60日。
注：拒否の不明確で曖昧な理由は違法であるため、
債権者に具体的に尋ねてください。チャージカードのクレジット制限に近すぎるために
クレジットが拒否された場合、または
クレジットカードアカウントが多すぎる場合は、
残高を支払った後、または一部の
アカウントを閉鎖します。クレジットスコアリングシステムは、更新された情報を考慮し、
時間の経過とともに変化します。
信用報告書からの情報が原因で、信用を拒否されることもあります。その場合、公正信用報告法では、債権者が情報を提供した
信用報告機関の名前、住所、電話番号を
提供することを義務付けています。その代理店に連絡して、
レポートの内容を確認する必要があります。
注：この情報は、クレジットが拒否されてから60日以内に
リクエストした場合は無料です。信用報告機関は
あなたの報告の内容をあなたに伝えることができますが、あなたの申請が拒否された理由を
あなたに伝えることができるのは債権者だけです。
クレジットが拒否された場合、または希望するレートやクレジット条件が得られなかった場合は、
クレジットスコアリングシステムが使用されているかどうかを債権者に確認してください。
そのシステムで使用された特性や要因、および
アプリケーションを改善するための最良の方法を必ず確認してください。
クレジットを取得する場合は、利用可能な
最高のレートと条件を取得しているかどうか、および取得していない場合はその理由を債権者に確認してください。
信用報告書の不正確さのために利用可能な最高のレートを提供されていない場合は、
信用報告書の不正確な情報に異議を唱えるようにしてください。 Equal Credit Opportunity Actの下では、
クレジットスコアリングシステムは、次のような特定の特性を使用しない場合があります：
人種、性別、結婚歴、出身国、または宗教。
ただし、債権者は使用できます。適切に設計された
スコアリングシステムの年齢。ただし、年齢を含むスコアリングシステムは、
高齢の応募者に平等な待遇を与える必要があります。
スコアを改善するにはどうすればよいですか？
クレジットスコアリングモデルは複雑で、多くの場合、債権者間やクレジットの種類によって異なります。
1つの要素が変わると、スコアが変わる可能性があります。ただし、一般的に改善は、その要因がモデルによって考慮される他の要因とどのように関連しているかに依存します。
注：債権者のみが、クレジットアプリケーションの評価に使用される特定のモデルの下で
スコアを改善する可能性があるものを説明できます。
それにもかかわらず、スコアリングモデルは通常、クレジットレポートの
次のタイプの情報を評価します。•
時間どおりに請求書を支払いましたか。支払い履歴は重要な要素です。
請求書の支払いが遅れた場合、アカウントが
債権回収に照会された場合、または破産を宣言した場合、その履歴がクレジットレポートに反映されている場合、スコアに悪影響が及ぶ可能性があります。
•あなたの未払いの負債は何ですか？多くのスコアリングモデルは、
クレジット制限と比較した債務の額を評価します。
借りている金額がクレジット限度額に近い場合は、
スコアに悪影響を与える可能性があります。
•あなたの信用履歴はどのくらいですか？一般的に、モデルは
クレジットの実績の長さを考慮します。不十分なクレジット
履歴はスコアに影響を与える可能性がありますが、
タイムリーな支払いや残高不足など、他の要因によって相殺される可能性があります。
•最近、新しいクレジットを申請しましたか？多くのスコアリングモデルは、
クレジットを申請するときに、クレジットレポートの
お問い合わせを確認します。最近、あまりにも多くの新しいアカウントを申請した場合、
スコアに悪影響を与える可能性があります。ただし、すべての
お問い合わせがカウントされるわけではありません。
あなたのアカウントを監視している、または「事前に選別された」
クレジットオファーを作成するためにクレジットレポートを見ている債権者による問い合わせはカウントされません。
•クレジットアカウントの数と種類はありますか？
一般的にクレジットアカウントを作成するのは良いことですが、
クレジットカードアカウントが多すぎると、スコアにマイナスの影響を与える可能性があります。
さらに、多くのモデルは、所有しているクレジットアカウントの種類を
考慮しています。たとえば、一部のスコアリングモデルでは、
金融会社からのローンが、
クレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。スコアリングモデルは、クレジットレポートの
情報以上のものに基づいている場合があります。たとえば、モデルは
クレジット申請からの情報も考慮する場合があります：
仕事や職業、雇用期間、または
家を所有しているかどうか。結論：ほとんどのモデルでクレジットスコアを向上させるには、
時間どおりに請求書を支払い、
未払いの残高を支払い、新しい債務を引き受けないことに集中します。
スコアが大幅に向上するまでには時間がかかる可能性があります。
Credit and Youは、信用に関する専門家のグループであり、
「CREDITANDYOU…信用格付けを改善する秘訣」の著者です。
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