Qu'on le veuille ou non, vous avez un compte à régler !

Qu'on le veuille ou non, vous avez un compte à régler ! (Partie 1 de 2 sur
Score de crédit) par http://www.creditandyou.com

Juste au moment où la plupart des gens terminent leurs études et peuvent cesser de s'inquiéter des résultats des tests, un nouveau type de notation entre en scène. C'est ce qu'on appelle la cote de crédit. Et, son impact sur votre
avenir financier peut signifier plus pour vous qu'un diplôme universitaire.

Vous ne connaîtrez peut-être jamais votre pointage de crédit précis, mais vous devez
savoir si vous êtes à risque ! Évaluation du crédit… Pourquoi est-ce si important ? Vous êtes-vous déjà demandé comment un créancier décide de vous accorder un crédit ? Pendant des années, les créanciers ont utilisé des systèmes d'évaluation du crédit
pour déterminer si vous seriez un bon risque pour les cartes de crédit
et les prêts automobiles. Plus récemment, la cote de solvabilité a été utilisée pour
aider les créanciers à évaluer votre capacité à rembourser
les prêts hypothécaires.

Qu'est-ce que la notation de crédit ?

La cote de solvabilité est un système utilisé par les créanciers pour aider à déterminer
s'il faut vous accorder un crédit. Des informations sur vous et vos
expériences de crédit, telles que l'historique de paiement des factures, le nombre et
le type de comptes que vous possédez, les retards de paiement, les actions de recouvrement,
l'encours de la dette et l'ancienneté de vos comptes sont recueillies à partir
des demandes de crédit et de votre dossier de crédit.

À l'aide d'un programme statistique, les créanciers comparent ces informations
à la performance de crédit de consommateurs ayant des profils similaires. Un
système d'évaluation du crédit attribue des points pour chaque facteur qui aide
à prédire qui est le plus susceptible de rembourser une dette. Le nombre total de
points (pointage de crédit) permet de prédire votre solvabilité ;
la probabilité que vous remboursiez un prêt et que vous effectuiez des paiements
à l'échéance.

Vous ne connaîtrez peut-être jamais votre pointage de crédit précis, mais vous devez
savoir si vous êtes à risque !

Pourquoi la notation de crédit est-elle utilisée ?

La notation de crédit est basée sur des données et des statistiques réelles, elle est donc généralement plus fiable que les méthodes subjectives ou de jugement.
Elle traite toutes les demandes de manière objective. Les méthodes de jugement
s'appuient généralement sur des critères qui ne sont pas systématiquement testés
et peuvent varier lorsqu'elles sont appliquées par différentes personnes. Pour développer un
modèle, un créancier sélectionne un échantillon aléatoire de ses clients (ou un
échantillon de clients similaires si leur échantillon n'est pas
suffisamment large) et l'analyse statistiquement pour identifier
/> caractéristiques liées à la solvabilité. Ensuite, chacun de
ces facteurs se voit attribuer une pondération en fonction de la force d'un
prédicteur de qui serait un bon risque de crédit.

Chaque créancier peut utiliser son propre modèle de notation de crédit, différents
modèles de notation pour différents types de crédit ou un modèle générique
développé par une société de notation de crédit. Quelle est la fiabilité du
système d'évaluation du crédit ?

Les systèmes d'évaluation du crédit permettent aux créanciers d'évaluer des millions de
demandeurs de manière cohérente et impartiale sur de nombreuses caractéristiques
différentes. Mais pour être statistiquement valables, les systèmes d'évaluation du crédit doivent être basés sur un échantillon suffisamment grand. N'oubliez pas que
ces systèmes varient généralement de créancier à créancier. Bien que
vous puissiez penser qu'un tel système est arbitraire ou impersonnel, il peut
aider à prendre des décisions plus rapidement, avec plus de précision et de façon plus
impartiale que les individus lorsqu'il est correctement conçu.

En fait, de nombreux créanciers conçoivent leurs systèmes de manière à ce que, dans
des cas marginaux, les candidats dont les scores ne sont pas suffisamment élevés pour
passer facilement, ou suffisamment bas pour échouer absolument, soient référés
à un crédit gestionnaire qui décide si l'entreprise ou le prêteur
accordera un crédit. Cela peut permettre une discussion et
une négociation entre le gestionnaire de crédit et le consommateur. Que
se passe-t-il si on vous refuse un crédit ou si vous n'obtenez pas les conditions souhaitées ?

Pour la réponse à cette question cruciale et comment améliorer votre
pointage de crédit, assurez-vous de lire la partie 2 de "Like It Or Not, You
Have A Score To Settle".

Le crédit et vous sont un groupe d'experts en crédit et les auteurs
de « LE CRÉDIT ET VOUS… Les secrets pour améliorer votre cote de crédit ».
N'hésitez pas à transmettre cet article à votre famille et à vos amis. Et
assurez-vous de prendre votre cours GRATUIT de 7 jours sur « les bases du crédit » sur

http://www.creditandyou.com

Copyright © 2002-2003 Le Crédit et Vous | Tous droits réservés |

Qu'on le veuille ou non, vous avez un compte à régler ! (Partie 2 de 2 sur
Score de crédit) par Credit and You.com

Dans la partie 1, nous avons couvert les bases de la cote de crédit :de quoi il s'agit et comment elle est calculée. Il est temps d'aborder la
question cruciale…

Que se passe-t-il si on vous refuse un crédit ou si vous n'obtenez pas les conditions que vous
voulez ?

La loi sur l'égalité des chances en matière de crédit exige que le créancier
vous donne un avis soit avec les raisons spécifiques pour lesquelles votre
demande a été rejetée, soit indiquant que vous avez le droit d'
apprendre les raisons si vous demandez dans un délai 60 jours.

REMARQUE :Les motifs de refus indéfinis et vagues sont illégaux, alors
demandez au créancier d'être précis. Si le crédit vous a été refusé
parce que vous êtes trop près de vos limites de crédit sur vos cartes de crédit,
ou si vous avez trop de comptes de carte de crédit, vous voudrez peut-être
faire une nouvelle demande après avoir remboursé vos soldes ou fermeture de certains
comptes. Les systèmes d'évaluation du crédit prennent en compte les informations mises à jour
et changent au fil du temps. Vous pouvez également vous voir refuser un crédit en raison
d'informations provenant d'un rapport de solvabilité. Si tel est le cas, la Fair Credit
Reporting Act exige que le créancier vous donne le nom,
l'adresse et le numéro de téléphone de l'agence d'évaluation du crédit qui
a fourni les informations. Vous devez contacter cette agence pour savoir
ce que contient votre rapport.

REMARQUE :Ces informations sont gratuites si vous les demandez dans les 60 jours
suivant le refus de crédit. L'agence d'évaluation du crédit peut
vous dire ce qu'il y a dans votre rapport, mais seul le créancier peut
vous dire pourquoi votre demande a été refusée. Si on vous a refusé
un crédit, ou si vous n'avez pas obtenu le taux ou les conditions de crédit que vous souhaitiez, demandez
au créancier si un système d'évaluation du crédit a été utilisé. Assurez-vous de demander
quelles caractéristiques ou facteurs ont été utilisés dans ce système, et
la meilleure façon d'améliorer votre application.

Si vous obtenez un crédit, demandez au créancier si vous obtenez le
meilleur taux et les meilleures conditions disponibles et, si ce n'est pas le cas, pourquoi. Si
on ne vous offre pas le meilleur taux disponible en raison d'inexactitudes dans votre
rapport de crédit, assurez-vous de contester les informations inexactes dans
votre rapport de crédit. En vertu de la loi sur l'égalité des chances en matière de crédit, un
système d'évaluation du crédit ne peut pas utiliser certaines caractéristiques telles que :
la race, le sexe, l'état civil, l'origine nationale ou la religion.
Toutefois, les créanciers sont autorisés à utiliser âge dans des
systèmes de notation correctement conçus. Mais tout système de notation qui inclut l'âge doit
accorder un traitement égal aux candidats âgés. Que puis-je faire pour
améliorer mon score ?

Les modèles d'évaluation du crédit sont complexes et varient souvent entre
les créanciers et pour les différents types de crédit. Si un facteur
change, votre score peut changer. Mais l'amélioration
dépend généralement de la relation entre ce facteur et d'autres facteurs pris en compte
par le modèle.

REMARQUE :Seul le créancier peut expliquer ce qui pourrait améliorer votre
score selon le modèle particulier utilisé pour évaluer votre
demande de crédit. Néanmoins, les modèles de notation évaluent généralement les
types d'informations suivants dans votre dossier de crédit :• Avez-vous
payé vos factures à temps ? L'historique des paiements est un
facteur important. Il est probable que votre pointage sera affecté négativement
si vous avez payé des factures en retard, si vous avez fait référence à un compte
de recouvrement ou si vous avez déclaré faillite, si cet historique se reflète dans votre dossier de crédit.

• Quel est votre encours de dette ? De nombreux modèles de notation évaluent
le montant de votre dette par rapport à vos limites de crédit. Si
le montant que vous devez est proche de votre limite de crédit, cela
est susceptible d'avoir un effet négatif sur votre pointage.

• Quelle est la durée de votre historique de crédit ? Généralement, les modèles tiennent compte
de la durée de votre historique de crédit. Un historique de crédit
insuffisant peut avoir un effet sur votre pointage, mais cela peut être compensé
par d'autres facteurs, tels qu'un paiement en temps opportun et des soldes bas.

• Avez-vous récemment demandé un nouveau crédit ? De nombreux modèles de notation
examinent les demandes de renseignements » sur votre dossier de crédit lorsque vous demandez
un crédit. Si vous avez demandé trop de nouveaux comptes récemment,
cela peut affecter négativement votre score. Cependant, toutes les
demandes ne sont pas comptées. Les demandes de renseignements des créanciers qui surveillent
votre compte ou examinent les rapports de solvabilité pour faire des offres de crédit
« présélectionnées » ne sont pas comptées.

• Combien et quel type de comptes de crédit possédez-vous ?
Bien qu'il soit généralement bon d'avoir des comptes
de crédit établis, un trop grand nombre de comptes de carte de crédit peut avoir un
effet négatif sur votre pointage. De plus, de nombreux modèles tiennent compte du type
de comptes de crédit dont vous disposez. Par exemple, selon certains modèles de notation, les prêts des sociétés de financement peuvent affecter négativement votre pointage de crédit. Les modèles de notation peuvent être basés sur plus que de simples
informations contenues dans votre rapport de solvabilité. Par exemple, le modèle peut
également prendre en compte les informations de votre demande de crédit :votre
emploi ou votre profession, la durée de votre emploi ou si vous êtes propriétaire d'une maison. Conclusion :Pour améliorer votre pointage de crédit selon la plupart des
modèles, concentrez-vous sur le paiement de vos factures à temps, sur le remboursement des soldes impayés et sur le fait de ne pas contracter de nouvelles dettes. Il est probable
qu'il faille un certain temps pour améliorer votre score de manière significative.

Credit and You est un groupe d'experts en crédit et l'auteur de
« LE CRÉDIT ET VOUS... Les secrets pour améliorer votre cote de crédit ».
N'hésitez pas à transmettre cet article à votre famille et à vos amis. Et
assurez-vous de prendre votre cours GRATUIT de 7 jours sur « les bases du crédit » sur

http://www.creditandyou.com.

Copyright © 2002-2003 Le Crédit et Vous | Tous droits réservés |