I tempi sono difficili per molti americani, con i tassi di interesse a salire, i prezzi alle stelle del gas, e l'inflazione complessiva, quindi è notsurprising che molte famiglie si trovano in financialdifficulty che è abbastanza spaventoso per indurli a aiuto seekprofessional.
di fronte a montaggio obblighi finanziari, è facile tofall preda a qualsiasi numero dei messaggi pubblicitari che vedi ontelevision, su riviste e giornali, alla radio, in scatola postaelettronica, o su Internet, promettendo a uno debito eliminateyour tutto -o "consolidare" il debito. Nel presente articolo, stiamo andando a guardare come funziona il consolidationprocess debito.
E 'una cosa allettante per avere una società di prendere tutte le bollette, rotolare in un unico pacchetto, e poi li pagare withone forfettaria pagamento mensile, spesso inferiore al totale combinato ofyour singole bollette. Ma diamo un'occhiata a ciò che è veramente involved.The passo è che le aziende di consolidamento del debito ridurrà il pagamento yourmonthly su ciò che è noto nel settore come UNSECUREDDEBT, che comprende carte di credito, programmi di utilità, o qualsiasi cosa elseyou hanno acquistato, che non era garantito da un pezzo di proprietà che couldbe precluso su dal creditore. Il mutuo casa, il theother mano, è un debito garantito, che è la chiave di come funzionano le aziende debtconsolidation.
Quando si contatta una società di consolidamento del debito, il primo thingyou'll trovate a fare è rispondere a una serie di questionsconcerning la casa-la quantità di capitale che hai, i tuoi MonthlyPayments, quanto tempo sei stato in casa, e altri things.Since il mutuo casa possono (e spesso è) la più grande monthlypayment si dispone, si potrebbe essere cullati a pensare che they'remerely chiedendo al fine di aggiungere il pagamento casa in totale debito yourmonthly.
Tuttavia, c'è qualcosa di potenzialmente minaccioso domande dietro thoseseemingly innocenti. L'azienda sta chiedendo questionsabout ciò che è generalmente il bene più prezioso di afamily-loro casa. Perché? Perché il loro piano è quello di combinare allyour debito non garantito e trasformandolo in PROTETTO debito-by tyingit a casa vostra.
Ci sono molti potenziali pericoli coinvolti in questo. In primo luogo, Ifyou scopre che non è possibile effettuare i nuovi, una riduzione dei pagamenti in thefuture, vi troverete non solo di continuare ad avere badcredit (che è qualcosa che si potrebbe in ultima analisi, vive con, anche così difficile come sarebbe). Ma si potrebbe effettivamente findyourself perdere la casa, così, una situazione che potrebbe belife in pericolo!
Ma le aziende di consolidamento del debito dicono che possono ridurre i MonthlyPayments da una quantità significativa, ed è per questo che si soughttheir aiuto, giusto? Bene, il vostro deve capire che la società debtconsolidation non abbasserà sia i tassi di interesse del debito loador complessivi. Cosa faranno è prolungare la durata della yourloans trasferendoli dal breve termine (1-3 anni) prestiti intolong termine, che può richiedere fino a 30 anni per pagare off.You può abbassare il pagamento mensile, ma si 'll essere pagando fino toTHREE volte tanto per quelle cose che ti devo soldi on-forDECADES a venire!
Quindi, indipendentemente da quanto il debito si sta di fronte a, essere intelligenti, andbefore si firma con una società di consolidamento del debito, chiedere themEXACTLY come pensano di aiutare, quanto tempo ci vorrà per payoff il vostro debito, e quello che otterranno fuori di esso, dato che sono InBusiness per fare soldi, proprio come ogni altra azienda in theworld
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