piaccia o no, si ha un conto in sospeso! (Parte 1 di 2 onCredit punteggio) da http://www.creditandyou.com
Proprio quando la maggior parte delle persone finiscono con la scuola e possono fermare worryingabout i punteggi dei test, c'è un nuovo tipo di punteggio che entra thepicture. Si chiama credit scoring. E, il suo impatto sul futuro yourfinancial può significare per te meglio di una laurea.
Si può mai conoscere il vostro cliente di credito preciso, ma è necessario toknow se sei a rischio! Punteggio di credito ... Perché è SoImportant: Vi siete mai chiesti come un creditore decide se grantyou credito? Per anni, i creditori hanno utilizzato scoringsystems di credito per determinare se saresti un buon rischio per i prestiti auto cardsand di credito. Più di recente, credit scoring è stato utilizzato tohelp creditori valutare la vostra capacità di rimborsare mortgageloans casa.
Proprio quello che è di credit scoring?
punteggio di credito è un sistema creditori utilizzano per aiutare determinewhether per darvi credito. Informazioni su di voi e yourcredit esperienze, come la storia di pagamento delle fatture, il numero andtype di account che avete, ritardi nei pagamenti, azioni di recupero, debito, e l'età dei tuoi account viene raccolto applicazioni fromcredit e il rapporto di credito.
Utilizzando un programma statistico, i creditori confrontare questo informationto le prestazioni di credito dei consumatori con profili simili. Acredit premi sistema di punteggio punti per ogni fattore che helpspredict che è più probabile per ripagare un debito. numero totale ofpoints (punteggio di credito) aiuta a prevedere come meritevoli di credito si è;. quanto è probabile che si rimborsare un prestito e fare paymentswhen causa
Si può mai conoscere il vostro cliente di credito preciso, ma è necessario se si toknow 'nuovamente a rischio!
Perché viene utilizzato credit scoring?
punteggio di credito si basa su dati reali e statistiche, in modo itusually è più affidabile di soggettive o discrezionali tratta methods.It tutte le applicazioni oggettivamente. Judgmental methodstypically si basano su criteri che non sono sistematicamente testedand possono variare se applicato da diversi individui. Per sviluppare AMODEL, un creditore seleziona un campione casuale dei propri clienti (o asample di clienti simili se il loro campione non è sufficiente a permettere), e analizza statisticamente a identifycharacteristics che si riferiscono al merito di credito. Poi, ogni ofthese fattori viene assegnato un peso in base a quanto è forte apredictor sia di chi sarebbe stato un buon rischio di credito.
Ogni creditore può utilizzare un proprio modello di credit scoring, differentscoring modelli per i diversi tipi di credito, o un modeldeveloped generica da una società di credit scoring. Quanto è affidabile thecredit sistema di punteggio?
sistemi di credit scoring consentono creditori per valutare milioni ofapplicants coerente e imparziale su molti differentcharacteristics. Ma per essere statisticamente valido, scoringsystems di credito devono essere basate su un campione abbastanza grande. Ricordate sistemi thatthese generalmente molto da creditore a creditore. Althoughyou può pensare un tale sistema è arbitraria o impersonale, è canhelp prendere decisioni più velocemente, con maggiore precisione, e moreimpartially rispetto agli individui quando è stato progettato in modo corretto.
In realtà, molti creditori progettare i propri sistemi in modo che, i casi inmarginal, i candidati la cui punteggi non sono abbastanza alto topass facilmente, o sono abbastanza basso da non riuscire assolutamente sono referredto un manager di credito che decide se la società o lenderwill estendono credito. Questo può consentire andnegotiation discussione tra il direttore del credito e il consumatore. Cosa accade se si è negato di credito o non si ottengono i termini che desiderate?
Per la risposta a questa domanda cruciale e come migliorare il punteggio yourcredit, assicuratevi di leggere la parte II della "Piaccia o no, youhave un conto in sospeso. "
credito e siete un gruppo di esperti sul credito e il authorsof" credito e si ... segreti per migliorare il rating di credito. "Sentitevi liberi di passare questo articolo insieme a parenti e amici. Andbe sicuri di ritirare il corso gratuito di 7 giorni su "Fondamenti di credito" a
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piaccia o no, si ha un conto in sospeso! (Parte 2 di 2 onCredit Scoring) da Credito e You.com
Nella parte 1, abbiamo coperto le basi di credit scoring - che cosa itis e come viene calcolato. E 'il momento di affrontare il criticalquestion ...
Che cosa succede se si è negato di credito o non si ottengono i termini youwant?
La legge sulla parità di opportunità di credito richiede che il creditorgive un avviso sia con la ragioni specifiche yourapplication è stata respinta, o affermando che avete il diritto tolearn le ragioni se si chiede entro 60 giorni.
Nota: motivi indefiniti e vaghi per la negazione sono illegali, soask il creditore per essere precisi. Se è stato negato creditbecause sei troppo vicino a te limiti di credito sulle vostre carte di credito, o avete troppi conti di carte di credito, è possibile toreapply dopo aver pagato giù i saldi o chiudendo someaccounts. sistemi di credit scoring considerano aggiornati informationand cambiamento nel corso del tempo. Si può anche essere negato di credito perché ofinformation da un rapporto di credito. In tal caso, la Legge giusta CreditReporting richiede il creditore di darvi il nome, indirizzo e numero di telefono del credit reporting agency thatsupplied le informazioni. Si consiglia di contattare quell'agenzia di findout ciò che il report contiene
. NOTA: Questa informazione è libera se richiesta entro 60 daysof essere rifiutato per il credito. L'agenzia di credito di segnalazione si Cantell cosa c'è nel vostro rapporto, ma solo il creditore può tellyou perché l'applicazione è stata negata. Se siete stati deniedcredit, o non ha ottenuto i termini di tasso o di credito che si desidera, chiedere thecreditor se un sistema di credit scoring è stato utilizzato. Assicurarsi di askwhat caratteristiche o fattori sono stati utilizzati in quel sistema, eil modi migliori per migliorare voi applicazione.
Se si ottiene credito, chiedere al creditore se si stanno ottenendo thebest tariffa e termini disponibili e, se no, perché. Se si notoffered la tariffa migliore disponibile a causa di imprecisioni nella relazione yourcredit, assicurarsi di contestare le informazioni inesatte inyour rapporto di credito. Sotto la legge sulla parità di Credito Opportunità, acredit sistema di punteggio non può utilizzare alcune caratteristiche come: razza, sesso, stato civile, nazionalità, o Religion.However, i creditori sono autorizzati a utilizzare l'età in sistemi correttamente designedscoring. Ma ogni sistema di punteggio che include età mustgive la parità di trattamento ai richiedenti anziani. Cosa posso fare toimprove il mio punteggio?
modelli di credit scoring sono complesse e spesso variano amongcreditors, e per diversi tipi di credito. Se uno factorchanges, il punteggio potrebbe cambiare. Ma generallydepends miglioramento su come quel fattore si riferisce ad altri fattori consideredby il modello.
NOTA: Solo il creditore può spiegare che cosa potrebbe migliorare yourscore sotto il particolare modello utilizzato per valutare la vostra creditapplication. Tuttavia, modelli di scoring generalmente valutano tipi thefollowing di informazioni nel vostro rapporto di credito: • Avere youpaid le bollette in tempo? storia di pagamento è un significantfactor. E 'probabile che il vostro punteggio sarà influenzato negativelyif che hai pagato le bollette in ritardo, aveva un conto di cui tocollections, o dichiarato fallimento, se quella storia isreflected sul vostro rapporto di credito.
• Qual è il tuo debito? Molti modelli di scoring evaluatethe quantità di debito che avete rispetto ai vostri limiti di credito. se l'importo you owe è vicino al vostro limite di credito, che viene likelyto hanno un effetto negativo sul tuo punteggio.
• Quanto tempo è la vostra storia di credito? In generale, i modelli considerthe la lunghezza della traccia di credito record. Un credithistory insufficiente può avere un effetto sul tuo punteggio, ma che può essere offsetby altri fattori, come ad esempio il pagamento puntuale e bassi saldi.
• Avete richiesto nuovo credito di recente? Molti punteggio modelslook alle indagini "sul vostro rapporto di credito quando si applica forcredit. Se è stato applicato per troppi nuovi account di recente, che possono influenzare negativamente il tuo punteggio. Tuttavia, non allinquiries sono contati. Richieste da parte dei creditori che sono monitoringyour conto o guardando rapporti di credito per fare "precontrollato" offerte di credito non sono conteggiati.
• Quanti e quali tipi di conti di credito avete? Anche se è generalmente bene avere creditaccounts stabiliti, troppi conti di carte di credito può avere un negativeeffect sul tuo punteggio. Inoltre, molti modelli considerano i conti di credito typeof che avete. Ad esempio, in alcuni scoringmodels, prestiti costituiscono società finanziarie possono influenzare negativamente il punteggio yourcredit. modelli di scoring possono essere basati su più di justinformation nel rapporto di credito. Ad esempio, il modello mayconsider informazioni dall'applicazione di credito così: yourjob o occupazione, la lunghezza del rapporto di lavoro, o se si possiede ahome. Bottom Line: per migliorare il tuo punteggio di credito sotto mostmodels, concentrarsi su pagare le bollette in tempo, pagando saldi downoutstanding, e non assumendo nuovi debiti. E 'likelyto richiedere un certo tempo per migliorare significativamente il tuo punteggio.
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