Os tempos são difíceis para muitos americanos, com taxas de juros subindo, céu de alta dos preços do gás, e a inflação global, por isso é notsurprising que muitas famílias se encontram em financialdifficulty que é assustador o suficiente para levá-los a ajuda seekprofessional.
Quando confrontados com a montagem de obrigações financeiras, é presa fácil Tofall para qualquer número de anúncios que você vê ontelevision, em revistas e jornais, no rádio, na caixa youremail, ou na Internet, prometendo qualquer dívida eliminateyour completamente-ou " consolidar "a sua dívida. No presente artigo, vamos ver como o consolidationprocess da dívida funciona.
É uma coisa tentador ter uma empresa tomar todas as suas contas, juntá-las em um único pacote, e depois ter você paga-las withone pagamento mensal fixo, muitas vezes menos do que o total combinado ofyour contas individuais. Mas vamos olhar para o que é realmente envolvidos.O campo é que as empresas de consolidação da dívida irá reduzir o pagamento yourmonthly sobre o que é conhecido na indústria como UNSECUREDDEBT, que inclui cartões de crédito, serviços públicos, ou qualquer coisa elseyou comprados que não foi garantido por um pedaço de propriedade que couldbe encerrado em cima pelo credor. Sua hipoteca da casa, em theother lado, é uma dívida garantida, que é a chave para como as empresas debtconsolidation funcionar.
Quando você entrar em contato com uma empresa de consolidação da dívida, o primeiro thingyou'll encontrar-se fazendo é responder a uma série de questionsconcerning sua casa-de quanto capital que você tem, seus monthlypayments, quanto tempo você esteve em casa, e outros things.Since sua hipoteca da casa pode (e muitas vezes é) o maior monthlypayment você tem, você pode ser embalado em pensar que they'remerely pedindo para adicionar a sua casa pagamento em dívida total yourmonthly.
No entanto, há algo potencialmente ameaçadora perguntas por trás thoseseemingly inocentes. A empresa está pedindo questionsabout o que é geralmente o ativo mais valioso de afamily-sua casa. Por quê? Porque seu plano é combinar allyour dívida não garantida e transformá-lo em SEGURO tyingit dívida-by para sua casa.
Existem vários perigos potenciais envolvidos nisso. Primeiro, encontre ifyou que você não pode fazer os novos pagamentos mais baixos em thefuture, você vai encontrar-se não só continuar a ter badcredit (que é algo que você poderia finalmente viver com, mesmo tão difícil como seria). Mas você realmente pode findyourself perder a sua casa, bem-uma situação que poderia belife-ameaçando!
Mas consolidação da dívida empresas dizem que eles podem reduzir os seus monthlypayments por um montante significativo, e é por isso que você soughttheir ajuda, certo? Bem, o seu deve entender que a empresa debtconsolidation não irá diminuir tanto suas taxas globais de juros Loador dívida. O que eles vão fazer é estender a vida de yourloans, transferindo-os de curto prazo (1-3 anos) empréstimos intolong prazo, o que pode demorar até 30 anos para pagar off.You pode diminuir o seu pagamento mensal, mas você estará pagando-se toTHREE vezes muito para aquelas coisas que você deve o dinheiro on-forDECADES para vir!
Assim, independentemente da quantidade de dívida que você se depara com, ser inteligente, andbefore de assinar com uma empresa de consolidação da dívida, pergunte themEXACTLY como eles planejam para ajudá-lo, quanto tempo vai demorar para pagamento sua dívida, eo que eles vão sair dela, pois eles são InBusiness para ganhar dinheiro, assim como todas as outras empresas em theworld
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de Copyright © Jeanette J. Fisher
